ISA 신탁형 예금, 가입 전에 꼭 알아야 할 3가지
ISA계좌를 처음 개설하고 예금 상품에 가입하려고 하면
기본적인 부분에서 막히는 경우가 생각보다 많습니다.
저 역시 막상 가입하려다 보니 사소한 부분에서도 궁금증이 생겼어요.
같은 고민을 하시는 분들께 조금이나마 도움이 되고자,
ISA 신탁형 예금 가입 전에 꼭 알아야 할 기초 내용을
Q&A 형식으로 깔끔하게 정리해보았습니다.
Q1. ISA 예금은 ISA계좌에 돈을 계속 입금하는 건가요?
네, 맞습니다.
먼저 ISA 계좌에 입금한 다음, 그 안에서 예금 상품을 선택해 가입하는 구조입니다.
ISA는 '개별 상품 가입 계좌'가 아니라, 하나의 '통합 자산관리 계좌'에요.
예금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품을 한 계좌 안에서 관리할 수 있는데,
공통적으로 계좌에 자금을 먼저 입금해두어야 상품 가입이 가능합니다.
정리하면,
ISA 계좌에 입금 → 그 안에서 예금 상품 선택
이런 순서로 진행된다고 이해하시면 됩니다.
따라서 계좌에 입금하지 않고는 어떤 상품도 담을 수 없습니다.
가입하려는 예금 금액만큼 미리 ISA계좌에 자금을 준비해두세요.
Q2. A은행에 ISA계좌를 만들었으면 다른 은행 상품도 가입할 수 있나요?
아쉽게도 아니요.
ISA는 '1인 1계좌' 원칙에 따라 개설한 금융회사에서만 운영이 가능합니다.
즉, A은행에 ISA 계좌를 만들었다면, A은행이 제공하는 ISA 전용 상품만 이용할 수 있어요.
다른 은행이나 증권사의 ISA 상품은 사용할 수 없습니다.
또, 중간에 마음이 바뀌어 다른 금융사로 옮기고 싶을 때는
'계좌 이전' 절차를 별도로 거쳐야 하는데,
이 과정도 까다로울 수 있으니 처음 개설할 때 신중하게 선택하는 것이 좋습니다.
(참고로, 증권사 ISA를 선택하면 투자상품 비중을 높일 수 있고,
은행 ISA를 선택하면 예금성 상품 위주로 안정적 운용이 가능합니다.)
Q3. 예금 상품은 아무거나 가입 가능한가요?
역시 아닙니다.
ISA 계좌 안에서는 ISA 전용 상품만 가입할 수 있습니다.
일반 정기예금이나 적금 상품은 ISA 계좌에 담을 수 없어요.
은행들은 ISA를 위해 별도로 ‘ISA 전용 예금’, ‘ISA 전용 적금’을 출시해두었고,
이 전용 상품들만 가입할 수 있습니다.
보통 은행 앱이나 홈페이지에
'ISA 상품 모음' 메뉴가 따로 마련돼 있으니,
그 메뉴 안에서만 상품을 선택하면 됩니다.
혹시라도 실수로 일반 예금에 가입하려고 하면,
ISA 계좌가 아니라 일반 계좌로 빠질 수 있으니 주의하세요.
오늘의 포인트
ISA는 절세 혜택이 크기 때문에,
기초 개념만 확실히 잡아도 훨씬 수월하게 운용할 수 있습니다.
특히 신탁형 ISA를 이용해 예금 위주로 운용하고자 하는 분들은,
- ISA 통합 계좌에 먼저 입금하기
- 개설한 금융회사 상품만 이용하기
- 반드시 ISA 전용 예금 상품만 선택하기
이 세 가지 기본 원칙만 잘 기억해두세요.
예금 위주로 안전하게 시작하는 것은
ISA 활용의 좋은 첫걸음이 될 수 있습니다.
저처럼 ISA를 처음 시작하신 분들께
이 글이 작은 가이드가 되었기를 바랍니다 :)